Banker tilbyr seniorer høye renter på sparepenger

For mange seniorer er trygge sparepenger og forutsigbar avkastning viktigere enn noen gang. Renter på vanlige brukskontoer er ofte lave, men banker tilbyr i økende grad høyrentekontoer og fastrenteinnskudd som gir bedre vilkår, også til pensjonister. Ved å kjenne til forskjellene mellom produktene og hvordan du kan sammenligne dem, kan du få betydelig mer igjen for sparepengene dine.

Sammenligning av fastrenteinnskudd i Norge

Fastrenteinnskudd innebærer at du binder pengene i en bestemt periode – for eksempel 6, 12 eller 24 måneder – mot en avtalt fast rente. Fordelen er forutsigbarhet: du vet nøyaktig hvor mye du får igjen. Ulempen er at du som regel ikke kan ta ut pengene før tiden uten kostnader eller bruddgebyr.

Når du skal gjøre en reell sammenligning av fastrenteinnskudd i Norge, bør du blant annet se på:

• nominell og effektiv rente (etter gebyrer og eventuelle begrensninger)
• bindingstid og hvor fleksibel banken er ved behov for tidlig uttak
• minstekrav til innskudd, som ofte kan være fra 25 000 kroner og oppover
• om renten utbetales årlig eller ved forfall

For en senior med langsiktig tids­horisont på deler av sparepengene, kan fastrenteinnskudd være et godt supplement til mer fleksibel banksparing.

Hvordan finne den beste høyrentekontoen for pensjonister?

Uttrykket “beste høyrentekonto for pensjonister” er relativt – det som er gunstig for én, er ikke nødvendigvis riktig for en annen. For noen er høyest mulig rente viktigst, mens andre prioriterer enkel tilgang til pengene eller lokal bankfilial.

Når du vurderer høyrentekonto, kan du se spesielt på:

• rentesats og om den øker ved høyere innskudd
• krav til minsteinnskudd for å få høyeste rente
• begrensninger på antall uttak per år og eventuelle gebyrer
• om kontoen kan brukes som bufferkonto til uforutsette utgifter

Som senior kan det også være praktisk å sjekke hvor brukervennlig nettbanken er, om banken gir god kundeservice på telefon, og om du ønsker rådgivning ansikt til ansikt. En konto med litt lavere rente kan i praksis være mest gunstig dersom den gir deg trygghet, oversikt og enkel bruk.

Bankbytte for bedre vilkår på sparingen

Mange seniorer blir værende i samme bank gjennom hele livet, selv om vilkårene endrer seg. Bankbytte for bedre vilkår kan imidlertid være en effektiv måte å øke renteinntektene på uten å ta mer risiko.

Et praktisk utgangspunkt er å kartlegge:

• hvilken rente du faktisk får i dag på sparekontiene dine
• hvilke alternativer som finnes i andre banker, via for eksempel offentlige sammenligningstjenester
• om det er fordeler ved å samle lån og sparing samme sted, eller om det lønner seg å skille dem

Selve byttet er ofte enkelt: den nye banken kan hjelpe deg med å flytte kontoer og ordne mye av det praktiske. Før du flytter, bør du likevel kontrollere at nye vilkår faktisk gir deg høyere effektiv rente og at du ikke mister ordninger du verdsetter, som gunstige betalingskort, forsikringer eller lokale tjenester.

Trygg banksparing med innskuddsgaranti

Trygg banksparing med innskuddsgaranti er særlig viktig når du har opparbeidet deg større sparebeløp gjennom et langt liv. I Norge er banker medlem av Bankenes sikringsfond, som beskytter innskudd inntil 2 millioner kroner per kunde per bank. Det betyr at dersom banken skulle få alvorlige problemer, er innskudd innenfor denne grensen sikret etter gjeldende regler.

Har du mer enn 2 millioner kroner i bankinnskudd, kan det være lurt å spre pengene på flere banker for å være innenfor garantigrensen i hver bank. Det gjelder både for vanlige sparekontoer, høyrentekontoer og fastrenteinnskudd. Husk også å skille mellom norske banker og utenlandske filialer, siden garantireglene kan være ulike.

Eksempler på renter og produkter i markedet

For å gi et inntrykk av nivåene på renter som tilbys seniorer og andre sparere, viser oversikten under omtrentlige rentesatser på noen typiske produkter i norske banker. Tallene er eksempler og kan variere mellom banker, kundesegmenter og over tid.

Priser, satser eller kostnadsanslag som er nevnt i denne artikkelen er basert på siste tilgjengelige informasjon, men kan endre seg over tid. Egen, oppdatert research anbefales før du tar økonomiske beslutninger.

Som senior kan du bruke slike renter som et utgangspunkt når du vurderer om din nåværende bank gir konkurransedyktige vilkår. Husk å sammenligne både fastrenteinnskudd og fleksible høyrentekontoer, og vurder hvor stor del av sparepengene som kan bindes, kontra hvor mye du ønsker å ha tilgjengelig til løpende behov.

Slik kan du spare penger smart som senior

Smart sparing som senior handler om balanse. Mange vil ha nytte av å dele sparepengene i “bøtter”: én del som skal dekke løpende forbruk og uforutsette utgifter, én del til mellomlangsiktig sparing, og eventuelt en tredje del som kan stå i fastrenteinnskudd over flere år.

Noen praktiske grep kan være:

• behold en god bufferkonto med rask tilgang til pengene
• plasser midler du ikke trenger på kort sikt i høyrentekonto eller fastrenteinnskudd
• vurder å fordele innskudd på flere banker for å utnytte innskuddsgarantien fullt ut
• sjekk skatteeffekten av renteinntekter i sammenheng med øvrig pensjon og formue

Mange seniorer ønsker lav risiko og forutsigbar utvikling på sparepengene. For dem vil en kombinasjon av trygg banksparing, gode renter og muligheten til å gjøre bankbytte ved behov ofte gi en god balanse mellom trygghet og avkastning.

Avslutningsvis kan det være nyttig å gå gjennom økonomien din jevnlig, gjerne en gang i året. Ved å følge litt med på renteendringer og nye produkter i markedet, står du sterkere til å forhandle om bedre vilkår eller flytte sparepengene dersom banker tilbyr seniorer høyere renter andre steder enn der du er kunde i dag.